Bicara mengenai keuangan tentu tidak akan ada habisnya ya, kita setiap hari hidup tentu membutuhkan yang namanya keuangan untuk bisa memenuhi kebutuhan hidup sehari-hari. Karena keuangan sangatlah penting tentu saja kita harus mengatur keuangan kita dengan baik bukan? Karena keuangan cukup penting dan rumit bagi sebagian orang, maka tak sedikit orang di Indonesia yang menggunakan jasa perencanaan keuangan. Baru-baru ini tentu saja kita gempar dengan kasus Jouska. So, mulai sekarang kita harus pandai-pandai dalam memilih jasa perencanaan keuangan yang bisa membantu manajemen keuangan dan investasi kita dengan baik. Pada kesempatan kali ini kami akan memberikan informasi mengenai berbagai tips gunakan jasa perencanaan keuangan. Simak tipsnya di bawah ini supaya kamu aman berinvestasi!
1. Mengetahui berapa lama kamu akan berinvestasi
Sebelum memilih jasa perencana keuangan, maka kamu harus mengetahui lebih dulu berapa lama waktu kamu akan berinvestasi sehingga kamu bisa tahu nanti kamu harus memilih jasa keuangan yang seperti apa dan itu juga bisa membantu kamu untuk membicarakan apa tujuan keuanganmu pada jasa perencana keuangan yang nantinya kamu pilih. Misalnya apakah tujuan keuanganmu itu ternyata tujuan keuangan jangka pendek, jika jangka pendek maka biasanya membutuhkan waktu satu sampai dua tahun, untuk jangka menengah biasanya membutuhkan waktu dua sampai lima tahun dan untuk jangka panjang di atas lima tahun biasanya. Kemudian jika keuangan jangka pendek maka akan ditempatkan pada deposito atau obligasi negara dan untuk jangka panjang akan diletakkan pada instrumen yang besar seperti saham. Jadi sebelum kamu menyewa jasa perencana keuangan, ketahui dulu berapa lama kamu akan berinvestasi.
2. Penasehat keuangan tidak bisa mengelola dana kamu
Sebelum kamu memilih jasa perencana keuangan, maka kamu harus lebih dulu tahu mengenai cakupan tugas dari jasa perencanaan keuangan. Beberapa cakupan tugas yang bisa dilakukan jasa perencanaan keuangan terhadap kamu adalah mereka akan membantu kamu dalam mengembangkan rencana keuanganmu dan akan mempresentasikannya kepada nasabah atau client sebagai rekomendaasi. Rekomendasi seperti apa yang diberikan? Rekomendasi yang diberikan seperti misalnya saran untuk investasi, saran untuk menabung, saran untuk asueansi, laporan keuangan, dan juga simulasi keuangan. Penasehat keuangan tidak bisa mengelola danamu secara langsung ataupun tidak langsung. Mereka tidak bisa melakukan jual beli saham dari rekening client. Sehingga jika ada jasa keuangan yang memaksamu untuk meminta mereka mengelola keuangan atau saham, maka bisa jadi mereka hanya berkedok saja. Selain itu pihak jasa perencana keuangan juga harus mengantongi izin untuk menjadi manajer investasi nasabah atau client.
3. Melakukan riset terlebih dulu
Tips yang selanjutnya yang bisa kamu lakukan supaya kamu bisa memilih jasa perencana keuangan yang aman dan bisa membantu kamu untuk mendapatkan tujuan keuangan yang kamu inginkan adalah lebih baik kamu melakukan riset dulu. Mungkin kamu sudah mengantongi beberapa nama dari jasa perencana keuangan yang akan kamu pergunakan. Jangan langsung memilih mana yang kamu inginkan, namun ada baiknya kamu melakukan dulu riset kecil-kecilan mengenai jasa keuangan itu. Apakah jasa perencana keuangan yang memang ingin kamu pilih itu sudah mengantongi izin dari lembaga pemerintah yang bersangkutan seperti OJK (Otoritas Jasa Keuangan) misalnya, jika mereka sudah mengantongi OJK dan juga lembaga pemerintah lainnya dan mencantumkan logo-logo instansi resmi maka artinya mereka sudah berjalan sesuai dengan arahan pemerintah. Selain itu, kamu juga bisa mencari di internet mengenai review dari client atau nasabah yang pernah menggunakan jasa perencana keuangan tersebut. Dengan begitu kamu tidak ragu lagi dan was-was ketika menggunakan jasa keuangan mereka.
4. Jangan percaya kepada semua perkataan jasa perencana keuangan
Berbagai tips gunakan jasa perencanaan keuangan yang keempat adalah jangan langsung percaya kepada semua perkataan jasa perencana keuangan. Mungkin ketika kamu berkonsultasi dengan jasa perencana keuangan mengenai investasi, mereka akan memberikan saran kepada kamu mengenai apa yang harus kamu lakukan terhadap investasi tersebut. Apabila jasa perencana keuangan yang kamu gunakan menyarankan supaya kamu membeli saham sebuah perusahaan maka kamu jangan langsung percaya begitu saja dengan omongan mereka. Namun kamu harus melakukan riset dulu, kamu harus mencari tahu lebih banyak apakah harga dari saham itu murah atau mahal, selain itu kamu juga harus mencari informasi mengenai performa dari perusahaan tersebut apakah baik atau tidak. Selain itu, hal lain yang harus kamu perhatikan adalah transparansi antara jasa perencana keuangan dan nasabah harus ada.
5. Ambilah keputusan dan kontrol penuh atas danamu sendiri
Seperti yang sudah kami katakan di atas tadi bahwa jasa perencana keuangan tidak berhak untuk mengelola keuangan atau dana yang kamu miliki. Mereka juga tidak bisa membeli saham melalui rekening sahammu. Jasa perencana keuangan hanyalah pihak yang akan membantu dan juga mengarahkan, namun tidak untuk memutuskan mengenai keputusan keuanganmu. Untuk melakukan investasi, itu semua sepenuhnya merupakan kontrol yang kamu miliki. Selain meminta saran dari jasa perencana keuangan maka kamu juga perlu untuk membuat batasan sendiri, kamu juga harus mengamati mengenai investasi yang sedang kamu ikuti itu. Pertimbangkan dengan matang, apabila menguntungkan mungkin kamu bisa melanjutkannya namun jika kamu merasa bahwa investasi yang kamu ikuti malah merugi maka kami sarankan supaya kamu berhenti sebelum terus merugi. Kamu harus mengambil keputusan dan juga kontrol penuh atas dana dan investasimu sendiri.
6. Menyebar investasi pada beberapa instrumen
Tips yang terakhir yang bisa kamu lakukan untuk menggunakan jasa perencana keuangan adalah kamu bisa menyebar investasi pada beberapa instrumen untuk mengurangi resiko. Kita tidak akan tahu bagaimana kebijakan pemerintah berubah, atau mungkin bencana, pandemi, faktor eksternal atau internal yang akan mempengaruhi saham dari sebuah perusahaan. Jadi supaya kamu lebih aman lagi ketika melakukan investasi, maka kami menyarankan supaya kamu menyebarnya pada beberapa perusahaan sehingga bisa membantumu untuk mengurangi resiko apabila ada hal yang tidak diinginkan terjadi. Cobalah juga untuk menanyakan kepada jasa perencana keuangan apakah hal ini cocok untuk kondisi keuanganmu saat ini.
Itu tadi informasi yang bisa kami berikan kepada kalian semua mengenai berbagai tips gunakan jasa perencanaan keuangan. Jangan gegabah dalam memilih jasa perencanaan keuangan ya karena hal ini sangatlah penting. Jangan sampai kamu rugi sampai ratusan juta hanya karena kamu salah memilih jasa perencana keuangan. Selain itu selalu ingat bahwa tugas dari jasa perencana keuangan hanyalah memberikan saran dan masukan saja, untuk keputusan keuangan dan juga investasi tetap saja semuanya kamu yang memutuskan. Semoga artikel yang kami berikan kali ini bisa berguna dan bermanfaat untuk kamu semuanya ya! Jangan sampai tergiur dengan iming-iming harga jasa perencana keuangan yang murah!
